高利贷，是指超出法定保护利率上限的借贷行为，其利息标准通常远远高于市场上正常的借贷利率。在不同国家和地区，高利贷的利息标准并非任意设定，而是受到法律和市场力量的双重影响。
重点 法律规制 —— 在我国，高利贷的利息标准受到严格的法律制约。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及相关法律法规，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超出部分的利息约定无效，即为高利贷。这一规定明确了我国法律对于民间借贷利率上限的控制，为判定高利贷提供了明确的法律依据。
市场供求关系 —— 尽管法律设定了利率上限，但在灰色地带或非法的高利贷活动中，实际的利息标准往往由市场供求关系决定。当资金需求方因信用等级低、无法从正规渠道获取贷款时，他们可能被迫接受更高利率的借贷，从而使高利贷利率飙升。
社会文化与道德约束 —— 社会舆论和道德标准也在一定程度上影响高利贷利率的形成。尽管法律严禁高利贷，但在某些环境下，社会对高利贷的需求与供给仍会导致其私下盛行，利率高低反映出市场参与者对风险的认知和对利润的追逐程度。
监管机构的作用 —— 政府监管部门，如中国人民银行和各级金融监督管理机构，通过制定和执行金融政策，严厉打击非法金融活动，包括非法高利贷。他们对高利贷行为的查处力度，以及对金融市场秩序的维护，都在一定程度上影响着高利贷利率的实际执行水平。
综上所述，高利贷的利息标准虽在表面上看似由放贷方操控，但实际上受到法律的严格限制和市场规律的双重约束。国家通过制定法律法规、加强金融监管、普及金融知识、优化金融服务等措施，努力压缩高利贷生存空间，引导资金流向正规金融市场，维护金融市场的稳定和健康发展。而对于放贷者来说，从事高利贷活动不仅面临法律风险，还可能因市场与社会压力而受到遏制。