以贷养贷是一种个人或企业通过不断借取新的贷款来偿还旧有债务的行为。这种行为本身并不直接等同于诈骗，但根据具体情境，它可能涉及违法活动。当一个人在申请新贷款时故意隐瞒其真实的财务状况、还款能力或者借款目的，从而误导贷款机构做出放款决定，这种情况下的以贷养贷可能会被认定为欺诈行为，进而触犯刑法。
在中国，如果以贷养贷的行为确实构成了诈骗罪，那么根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，将依据案件的具体情况受到不同程度的处罚。对于数额较大或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；对于数额巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对于数额特别巨大或者有其他特别特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
值得注意的是，以贷养贷不仅可能导致刑事上的法律责任，也可能引发民事纠纷。例如，债权人可以向法院提起诉讼，要求借款人偿还本金和利息，甚至可能追讨因违约造成的损失。此外，频繁地以贷养贷还可能导致个人信用评分下降，影响未来获取金融服务的能力。
为了帮助公众更好地理解这一问题，以下是几种不同情形下可能面临的法律后果对比：
| 情形 | 法律后果 |
|---|---|
| 未隐瞒事实，按合同约定使用资金 | 不构成犯罪 |
| 故意隐瞒真实财务状况，导致对方误解而放款 | 可能构成诈骗罪，面临刑事责任 |
| 使用虚假材料证明还款能力 | 构成提供虚假证明文件罪，加重处罚 |
预防陷入以贷养贷的恶性循环，最重要的是保持良好的财务管理习惯，合理规划支出，避免过度依赖借贷。如果发现自己已经处于难以自拔的债务困境中，应该及时寻求专业的金融咨询或法律援助。中国银保监会官方网站（www.cbirc.gov.cn）提供了丰富的消费者保护信息，包括如何正确选择金融机构和服务产品，以及遇到问题时应采取的措施。
总之，以贷养贷并不是一个合法或健康的解决债务问题的方法，一旦涉及到欺诈行为，就有可能触犯法律，带来严重的后果。因此，建议大家谨慎对待借贷行为，确保所有贷款申请都基于诚实守信的原则进行。