以贷养贷是什么意思？如何破解这一“借钱自救”的陷阱？

以贷养贷，顾名思义，指的是借新债来偿还旧债的一种方式。这种做法通常出现在个人财务危机中，特别是当借款人无法按期偿还原本的贷款时，通过向新的金融机构或借贷平台借款，用新的资金填补之前的债务。然而，这种方式看似“自救”，却实际上是一种短视的行为，可能会导致债务的滚雪球效应，最终陷入更深的财务困境。

借贷背后的心理动因通常是由于债务人没有及时清算账目，可能在遭遇了突如其来的经济压力时，选择通过借更多的钱来缓解短期压力。然而，以贷养贷的做法并没有真正解决根本问题，它反而使得债务人陷入不断累积债务的漩涡中，可能失去偿还能力，最终破产。

以贷养贷的危害

• 债务增加:短期内，虽然可以缓解资金紧张，但长远来看，借新的钱来还旧的债务会导致总债务额增加。随着利息的不断积累，债务规模会逐渐膨胀。
• 利息负担重:通常情况下，新的贷款的利息会比原贷款更高，特别是在没有良好的信用记录或者借款渠道有限的情况下。高利贷和金融产品的滞纳金可能使债务更加难以偿还。
• 心态失衡:一开始看似可以通过“再借一笔”来渡过难关，但这种做法很容易导致借款人对自己的财务状况失去清晰的认识，陷入“借贷逃债”的恶性循环。
• 信用破产风险:如果借贷行为不断扩大，最终未能按时还款，那么债务人的信用评级将会受到严重影响，可能导致贷款利率更高，甚至被拒绝借款。

破解以贷养贷的最佳策略

1. 停止借新债:首先要意识到，借新债来还旧债并不是解决问题的办法。这种行为只会延缓债务压力的爆发，而不是解决财务困境。
2. 制定偿债计划:了解自己目前的负债情况，制定出合理的偿债计划。可以通过和债权人协商延长还款周期，或者寻求更低利率的贷款来缓解财务压力。
3. 增加收入来源:单纯依赖借贷很难根本解决财务问题。寻找额外的收入来源，譬如兼职工作、投资理财等，是增加资金流动性的重要方式。
4. 节省开支:减少不必要的消费，减少对奢侈品的依赖，过上更加简朴的生活，能够在短期内迅速改善财务状况。
5. 寻求专业咨询:如果负债情况比较严重，可以寻求财务顾问或者法律专家的帮助，他们可以提供更专业的债务重组方案或法律支持，帮助脱困。

总结

“以贷养贷”看似是一个可以缓解财务压力的临时解决办法，但从长远来看，这种方法极易导致债务负担加重，甚至导致信用破产。正确的做法应该是冷静分析债务情况，停止借新债，制定出切实可行的偿债计划，并寻求增加收入或减少支出的策略。只有这样，才能真正摆脱困境，恢复财务健康。