首先，让我们从基本概念开始了解“以贷养贷”到底是指什么。简单来说，“以贷养贷”是指借款人通过向新的贷款机构申请贷款，将贷款资金用来偿还之前的贷款，形成一个贷款链条。表面上看，这是一种暂时解决偿债问题的方式，但实际上它却很容易形成一个恶性循环，最终使借款人陷入无法偿还的债务困境。
许多人认为只要按时还款，就不涉及违法行为，然而这种做法往往隐藏着严重的风险。事实上，若借款人未能履行相关合同约定或者有意利用贷款资金进行不正当目的的资金流转，可能构成诈骗行为。根据我国相关法律，若贷款人采取虚假手段或虚构借款用途，获取贷款并挪作他用，可能会触犯诈骗罪。
那么，如何判断以贷养贷是否涉嫌诈骗呢？我们可以从几个方面进行分析:
贷款用途是否真实:当贷款人向金融机构申请贷款时，贷款的用途应该是明确且合法的。如果借款人虚构贷款用途，或者将贷款资金用来偿还其他债务，极有可能涉嫌诈骗。
是否存在隐瞒债务情况:有些借款人会隐瞒自己已经欠债的事实，向新的贷款机构隐瞒真实的负债情况，进而获取更多的贷款资金。若发现这一行为，便会被认定为有意隐瞒、虚构信息，这也是诈骗的典型特征。
贷款的偿还计划是否合理:贷款人如果没有明确的偿还计划，单纯依赖新的贷款来还旧债，无法提供清晰的偿债来源，这也容易被视为欺诈行为的一部分。
但值得注意的是，“以贷养贷”并不一定都构成诈骗。在一些情况下，借款人可能只是短期内未能按时还款，通过再借贷款来应急解决资金问题，这样的行为或许属于经营上的不当行为，但不一定构成犯罪。因此，能否定性为诈骗，还需结合具体情况来分析。
接下来，我们来看一些具体的案例，分析不同情境下的“以贷养贷”行为是否涉嫌诈骗:
案例一:张先生因创业失败背上了巨额债务，他通过借款来偿还一部分之前的债务，并用新的贷款继续偿还旧债。然而，张先生并没有恶意隐瞒债务情况，也没有通过虚构贷款用途来申请资金。在这种情况下，张先生的行为属于债务重组，并未触犯诈骗罪。
案例二:李女士因消费贷款偿还不及，将贷款用于支付其他借款人的债务，而并没有真实的偿还计划，且未告知新贷款机构她已背负巨额债务。在这种情况下，李女士的行为涉嫌虚构借款用途，可能构成诈骗罪。
通过这些案例，我们可以看出，是否涉嫌诈骗并不单纯取决于是否存在“以贷养贷”的行为，而是看借款人是否存在恶意欺诈的行为。如果借款人未能履行真实贷款用途的规定，隐瞒借款用途，或者虚构相关信息，便可能构成诈骗罪。
对于广大借款人来说，要避免“以贷养贷”行为涉嫌诈骗，最关键的是要遵循以下几个原则:
确保贷款用途真实:申请贷款时，务必确保贷款资金用于合法、真实的用途。如果需要偿还旧债，务必提前做好偿还计划，并将相关信息告知贷款机构。
制定合理的偿债计划:借款人应根据自己的收入情况、债务规模，制定合理的偿债计划，而不是依赖新的贷款资金来偿还旧债。
避免隐瞒债务:在申请贷款时，应如实向贷款机构披露所有债务信息，避免因隐瞒债务情况而涉嫌欺诈。
审慎评估借款能力:借款人应评估自己的还款能力，避免过度借贷，尤其是在资金压力较大的情况下，应寻求其他方式解决问题，而不是单纯依赖贷款。
总体而言，“以贷养贷”行为并不必然构成诈骗，但若借款人恶意隐瞒债务或虚构贷款用途，就有可能触犯法律。因此，在处理债务问题时，务必遵循合法合规的方式，避免因为不当行为而陷入法律困境。