首先，所谓的“风控”，其实是“风险控制”的缩写。银行或金融机构在审批贷款时，会通过一系列的审核机制来评估申请者的信用风险，以此来决定是否批准贷款。风控的主要目标就是为了保障借贷双方的安全，避免因贷款违约或其他原因给金融机构带来损失。那么，为什么有些贷款会被风控呢？这里有几个关键因素:
1. 个人信用问题
如果你的信用报告显示出不良记录，比如逾期未还的贷款、信用卡欠款，或者历史上的违约记录，那么银行就会认为你的信用风险较高。这种情况下，贷款被风控是非常常见的。
2. 贷款额度过高
当你申请的贷款额度远高于你的还款能力时，金融机构会认为这是一个潜在的风险。尤其是如果你没有稳定的收入来源，或者你的负债水平较高，银行会出于谨慎的考虑将你的贷款申请列为风控名单。
3. 申请资料不完整或异常
贷款机构通常需要你提供一系列的资料，如身份证明、收入证明、资产证明等。如果这些资料不完整，或者存在虚假信息，贷款申请就会被判定为高风险，从而进入风控流程。
4. 信用卡或贷款的短期内频繁申请
如果你在短时间内频繁地申请贷款或信用卡，银行可能会认为你有急需资金的需求，这也是一种潜在的风险信号。尤其是如果你的多次申请中没有获得贷款批准，银行可能会将你列入风控名单。
5. 非常规贷款用途
如果你的贷款申请表明资金用途不明，或者用途偏离正常的消费、购房、教育等用途，银行会对你的贷款进行更严格的审查。某些情况下，金融机构可能会认为这是为了逃避监管、从事不正当活动的潜在信号。
当贷款被风控时，并不意味着一定会被拒绝，银行或金融机构会要求提供更多的资料或进一步的解释。可能会要求你提供额外的财务证明，或更改贷款的申请条件。对于已经存在不良信用记录的人来说，可能需要采取一些措施来修复信用，减少不良记录，提升贷款成功的几率。
风控的过程是什么样的？
初步审核
在提交贷款申请后，贷款机构首先会进行初步审核。这一步骤会检查你的基本资料是否完整，申请的贷款金额是否合规，信用历史是否有问题等。如果没有问题，申请就会进入下一步。
信用评估
贷款机构会查询你的个人信用报告，这一步是判断贷款申请人信用状况的关键。如果你的信用分数较低，银行可能会建议提供更多的补充材料，或者拒绝贷款申请。
风险评估
这一步主要是通过银行的风控系统进行分析，评估你的贷款申请风险。银行会评估你的还款能力，是否有其他正在进行的贷款，以及是否存在严重的财务问题等。如果评估结果显示风险过高，贷款申请就会被标记为风控。
通知与处理
当贷款被风控后，银行会通知你相关情况，并且可能会要求你补充资料或解释某些问题。在这一阶段，你有机会进一步向银行解释情况，提出补救措施，银行会根据新的信息来重新评估你的申请。
如何避免贷款被风控？
保持良好的信用记录
最重要的一点就是保持良好的信用记录。避免逾期还款，及时处理任何可能影响信用的事项。
提供完整且真实的资料
在申请贷款时，一定要提供真实且完整的资料。任何遗漏或虚假信息都可能导致贷款被风控。
控制贷款申请频率
不要频繁申请贷款或信用卡，尤其是在短时间内。如果多次被拒，银行会认为你存在较大的资金需求，这也会影响后续贷款审批的结果。
贷款用途要明确
在申请贷款时，明确贷款用途并保持透明。如果贷款是用于合法且合规的目的，金融机构会更愿意通过审批。
提高自身的还款能力
提高自己的财务状况，稳定收入来源，这样能够增加贷款审批的通过率。
总结起来，贷款被风控的原因是多方面的，包括信用问题、贷款额度过高、资料异常等。要想避免被风控，保持良好的信用记录、提供真实准确的资料是关键。同时，贷款申请人也可以通过合理规划贷款额度，提升还款能力来增加贷款的通过率。虽然风控让贷款审批变得更严格，但它的核心目的始终是为了确保借款人和金融机构双方的利益安全。