首先，银行员工作为金融行业的一员，理应具备更高的法律意识和金融素养。根据中国的相关金融法规，银行员工必须严格遵守银行的职业道德规范和法律法规，不能违反贷款的正当程序，也不能通过不正当手段获取贷款。因此，如果银行员工以贷养贷的行为涉及到违规操作或利用职务便利获取贷款，则可能会构成违法行为。
银行员工的工资通常较为稳定，但他们在工作压力大、生活负担重的情况下，仍可能面临经济困境。在这种背景下，一些银行员工可能会选择通过“以贷养贷”的方式来解决个人债务问题。这种行为虽然短期内能够缓解压力，但从长远来看，不仅会加剧个人的财务负担，还可能涉及到银行的风险管理问题。
例如，银行的贷款审批机制是建立在风险评估的基础上的。如果员工通过不当手段获取贷款，或是银行内部人员滥用职务之便，将会导致银行信贷风险的增加，并可能造成信用体系的损害。
银行员工以贷养贷的行为，首先违反了银行内部的贷款审批程序。根据金融机构的管理规定，员工申请贷款时需要符合一定的条件，而这种行为往往隐瞒了真实的贷款需求，无法按照银行的贷款标准进行审批。因此，银行员工通过不正当途径或违规行为获取贷款本身就是违法的。
在中国《刑法》规定的职务犯罪中，银行员工通过利用职务之便获取不正当利益，属于职务犯罪的一种表现。根据《银行业监督管理法》和《反洗钱法》等相关规定，银行员工不仅要遵守银行的规定，还需要严格遵守国家的法律法规。银行员工在贷款审批过程中存在贪污、腐败等行为，将会受到法律制裁。
此外，银行员工的行为如果涉及到诈骗、洗钱等非法活动，那么更是严重的违法行为，涉事人员将面临刑事责任。
银行员工以贷养贷的行为，不仅在法律层面存在风险，也可能引发社会信任危机。银行是金融体系的核心机构之一，员工的行为直接影响到公众对银行的信任。如果社会公众了解到银行员工参与“以贷养贷”这种行为，可能会对银行的经营和金融系统的稳定性产生质疑。
银行作为金融机构，必须加强内部控制，防范员工参与不正当贷款行为。为了确保银行业务的健康发展，银行应当在多个方面采取有效的管理措施。
银行应该完善贷款审批制度，加强对员工贷款申请的审查力度，特别是在员工个人信用和财务状况方面，确保贷款的真实合法性。同时，应当加强对贷款流程的透明度，避免个别员工通过权力寻租的方式获得贷款。
银行应当定期对员工进行职业道德教育，明确员工在工作中的责任和义务，防止因个人利益驱动导致的违规行为。通过提升员工的法律意识和道德素养，减少违法违规行为的发生。
银行可以加强内部审计机制，定期对员工的贷款情况进行检查，发现问题及时纠正。通过设立专门的内部监督部门，确保银行业务的合规性。
虽然银行员工的收入相对稳定，但随着生活成本的不断增加，一些员工可能因财务压力选择贷款来应对。银行可以通过提高员工的薪资待遇，改善他们的生活质量，减少因经济压力导致的贷款行为。
银行应当在员工贷款审批过程中采取更加严格的筛选标准，并加强对员工贷款用途的监督。这样不仅能够减少不正当贷款的风险，还能提高银行贷款业务的透明度和公正性。
银行应明确违规贷款行为的法律后果，并加大对违纪违法员工的处罚力度。通过设置明确的法律责任，使员工意识到违法行为的严重性，从而避免此类问题的发生。
银行员工以贷养贷的行为在金融行业中并不少见，虽然有些情况可能没有直接违反法律，但很多情况下，这种行为往往伴随着违规操作、道德风险甚至法律问题。因此，银行员工如果利用职务之便进行贷款，或者通过不正当手段获取贷款，将会构成违法行为。为了防止这种情况的发生，银行应当加强内部管理，制定更加严格的贷款审批制度，并对员工进行职业道德教育和法律培训，以保障银行的良性运作和金融系统的稳定。