我们要先来分析一下为什么很多人会选择“以贷养贷”。最初，这看似是一个可行的解决方案。贷款来解决眼前的困境，似乎没有太大的问题，直到你发现新的负担开始积累。贷款不仅仅是经济上的压力，随着利息的增长，心里的焦虑感也越来越强。很多人都会不自觉地通过借款来“延缓”偿还的时间，直到最终所有债务都像雪球一样越滚越大，最终无法承受。
举个极端的例子:你本来是因为买房贷款，每月的还款已经相当沉重，但当你突然需要支付孩子的教育费用、医疗费或者突如其来的生活支出时，原本勉强度日的你，选择了办理小额贷款或者信用卡透支。这一举动可能短期内让你获得了一些喘息空间，但从长远来看，这无异于是在给自己制造更大的经济压力。
从根本上看，“以贷养贷”的最大问题就是时间的失控。当你不断用新的贷款去还旧债时，其实你是在不断推迟解决问题的时间，但债务的增长却是不可避免的。我们常常低估了利息和费用的累积，也往往忽视了债务的滚雪球效应。在没有有效的收入来源来支撑这些负担时，最终只会面临还款困难，甚至是彻底无法还清债务的局面。
那么，面对这种情况，应该如何自救呢？首先，正视现实是关键。很多人选择“以贷养贷”时，往往都没有考虑到自己的偿还能力，只是为了短期的生存。而一旦意识到已经无法再靠贷款来维持生活时，往往已经错失了最佳的应对机会。此时，寻找合适的财务规划与理财方法是解决问题的第一步。
其次，减少开支是最直接也是最有效的自救手段。你可能会认为每一笔支出都不容忽视，但在这个关键时刻，削减不必要的开支、降低生活标准，才能腾出更多的资金来应对债务。切记，只有用紧急的短期措施，才有可能走出这个死循环。
还有，债务重组也是一个可以考虑的方案。如果你的债务已经积累得相当庞大，和债权方协商债务重组，或者申请延长还款期限，是一个解决方法。通过这些手段，你可以争取更多的时间去偿还债务，减少利息的负担，同时也能避免陷入更加严重的债务危机。
当然，最根本的还是要调整心态。无论你身处何种困境，保持冷静和理性思考是非常重要的。不要在焦虑中做出过于仓促的决定，也不要逃避问题。面对债务的解决，态度决定了成败。
通过改变自己的消费习惯，改善财务状况，并加强自身的理财能力，你不仅能摆脱“以贷养贷”的困境，还能为未来的财务自由奠定基础。