银行或金融机构通常会依赖信用评分作为风控审核的第一道筛选线。你可能觉得自己的信用很好，但这只是一个看似简单的指标。信用评分不只是你有没有按时还款，更多的是你与金融机构的关系，是否有过不良记录。借款人不良记录越少，信用评分越高，贷款的批准概率也就越高。
按时还款:不仅是信用卡、房贷、车贷等，任何贷款都要准时偿还，避免逾期。
控制信用卡使用:过高的信用卡负债或频繁的信用卡申请会影响你的信用评分。
避免过多短期贷款:短期贷款虽然可能看起来很方便，但如果你频繁申请，银行会认为你资金紧张，从而降低你的信任度。
银行不仅仅关注你的信用评分，还会检查你的收入来源和资产状况。无论是工资单、税单还是银行存款证明，都是必须提交的材料。尤其是在贷款金额较大的情况下，银行会更加关注你的还款能力。稳定的收入来源和足够的资产证明你有偿还贷款的能力和信心。
积累储蓄:及时储蓄，提高存款账户余额。
购买资产:如房产、汽车等可以增加你的资产总额，提升银行对你的信任度。
确保资产流动性:金融机构会优先考虑易于变现的资产，如现金或股票，较为复杂的资产可能难以快速变现。
贷款的用途也是风控审核的重要考量点之一。银行通常不支持用于高风险投资、赌博或其他不确定性较大的用途。因此，你需要提供清晰、合理且合规的借款用途。买房、购车、装修等这些通常是可接受的贷款用途，而不明目的资金需求则可能导致审核失败。
详细的借款计划:银行喜欢看到明确的资金用途计划，帮助他们理解你为何需要这笔资金。
合理的预算分配:提供合理的预算和支出明细，确保资金用途不超过预期。
银行在审核时会检查你的贷款历史和当前的负债比率。过高的负债比率或者曾经的违约记录，都有可能导致你贷款失败。高负债比率会让银行觉得你现在的经济压力过大，偿还能力存疑。因此，保持合理的负债水平对通过风控审核至关重要。
降低现有贷款额度:尽量提前还清高利贷或者信用卡的负债，减少每月的还款压力。
控制总负债水平:贷款总额不要超过你的还款能力，一般来说，负债比率控制在40%以下较为理想。
近年来，金融机构越来越依赖大数据和人工智能进行风险评估。除了传统的信用评分和收入审核外，金融机构会通过你的消费习惯、社交网络、网络行为等数据来评估你的还款能力和信誉。风控模型会分析大量的变量来决定是否批准贷款。你的一举一动，都可能影响到审核结果。
保持积极的信用行为:通过合理消费和理财，保持积极的信用记录，避免过度借贷。
社交行为审视:一些金融机构也会分析你的社交圈，如果你和高风险人群有过多接触，可能会影响贷款审批。
尽管风控审核体系已经非常完善，但不可预见的情况依然可能影响审核结果。例如，突如其来的疾病、重大事故或者不可抗力因素，这些都会影响你的贷款审批。为此，贷款申请人需要预备好应急措施，包括充足的医疗保险、意外险等，来减少这些不确定因素对贷款审核的影响。
保险规划:购买适当的保险，包括健康保险、意外险等。
备用计划:准备好应急基金，保持一定的流动性资产，以防万一。
想要顺利通过贷款风控审核，单纯的信用良好和资产丰厚是不够的。你需要综合提升自己的信用评分、保持良好的经济状况、合理规划资金用途、优化负债比率，甚至提前准备好应急措施。通过这些方式，你不仅能提升自己的贷款通过率，还能在金融机构的心目中留下更好的印象。在当今的大数据风控环境下，每一个细节都可能影响最终的审核结果，所以了解风控模型并提前做好准备，才是通向贷款成功的关键。