首先，贷款风控环节主要是审核申请人的信用、收入、资产情况以及还款能力等。如果这些条件符合贷款机构的要求，那么通过风控是大概率的。但即便风控通过，贷款最终能否放款，仍然有以下几个关键点需要进一步确认:
贷款机构根据市场情况以及自身资金的供应情况，可能会有不同的放款策略。例如，某些时段或特定类型的贷款（如个人消费贷款、房贷等），可能会因为经济形势变化或资金供应紧张而暂时暂停放款。
通过风控的申请，通常只是意味着借款人没有显著的违约风险。然而，贷款机构会依据其内部审批流程对每一笔贷款进行再次评估。包括再次核查申请人提供的资料、调查不明事项、甚至重新评估贷款金额与还款期数。
对于某些类型的贷款，尤其是房贷或车贷，贷款机构还会对借款人所提供的担保物或抵押物进行进一步审核。即便借款人个人信用没有问题，如果担保物的价值评估不符合贷款要求，依然可能面临放款被拒的局面。
有时，尽管借款人完全符合贷款条件，但宏观的法律政策变化可能导致放款进程被推迟或取消。例如，央行的利率调整、信贷政策的收紧或松动都可能直接影响贷款的批准速度与最终放款。
尽管风控通过，但放款的审批也依赖于银行或贷款平台的系统处理速度。在高峰时期（例如年底、节假日等），贷款的审批可能会延迟，甚至出现审核过程中人工复审的情况，这也是不少借款人未能及时拿到贷款的一个常见原因。
最后，还有一个被忽视的因素，那就是贷款机构是否决定按照原先的条件放款。有些情况下，虽然贷款申请通过了风控，但贷款机构可能会根据其他内部考量调整贷款额度、期限或者利率等条件，从而影响借款人实际得到的资金数额。
风控通过确实是贷款审批中的一大关卡，但并不意味着放款就能“自动”完成。贷款机构会综合评估借款人的各方面条件、市场环境以及内外部政策的变化，最终决定是否放款。因此，借款人在申请贷款时，不仅要关注风控环节，还要留意贷款机构的具体放款政策与流程，以避免因为后续环节的问题而遭遇拒绝。