当你尝试申请网贷时，系统自动查询你的个人征信报告。如果你的征信出现问题，比如花呗、信用卡的逾期记录，或者是历史负债未结清的记录，很多网贷平台可能直接拒绝你。尤其是在你的征信报告显示“花了100”（即多个借款平台的信用状况不良或有多次逾期），通过率几乎为零。但是，有些平台即使你有不良记录，仍然能通过审核。这篇文章将深入探讨在征信不良的情况下如何通过网贷平台审核，以及知乎中流传的各种网贷“攻略”和成功案例。
网贷的市场与征信的关系:
在中国，网贷行业迅猛发展，随着更多平台的涌现，借款门槛逐渐提高。一般来说，网贷平台的审核规则相对严格，尤其是信用报告对于个人贷款申请至关重要。征信报告包含的每一个小细节都会影响你的贷款成功率，尤其是“征信花了100”这样的问题，很多贷款平台都因此对你进行拒绝。
但正如知乎上所讨论的那样，即便你有不良征信记录，某些网贷平台依然能为你提供贷款服务。那么，是什么因素使得这些平台能够在“征信花了100”的情况下，依然批准贷款呢？这其中有不少平台的背后有不同的“放款策略”，我们可以逐一剖析。
网贷平台背后的放款逻辑:
放款标准的差异:
并非所有网贷平台的放款标准都相同。大部分传统的银行型网贷平台要求借款人有良好的信用历史，但也有一些相对灵活的贷款平台，这些平台主要依靠其他的个人数据来判断借款人的信用。例如，一些网贷平台会重点关注借款人的还款历史、收入来源、甚至社交行为等因素。
小额贷款平台的放款策略:
许多小额贷款平台，比如一些即时借款平台，它们的放款审核相对宽松，尤其是在借款额度较小的情况下。这些平台对于借款人的征信关注度较低，更多的是通过大数据分析来评估借款人的还款能力。尽管这些平台对于征信的要求没有传统银行那么严格，但其利率和手续费相对较高，借款人需要权衡是否值得申请。
第三方征信评估:
许多网贷平台依赖于第三方征信公司，这些公司不仅仅基于个人的信用报告，还结合了更多其他信息，比如消费行为、还款能力评估等，来综合分析借款人的风险。这种模式下，即便借款人有一定的征信问题，若其其他方面的数据良好，仍然有可能顺利通过平台审核。
平台的风险容忍度:
部分平台明确表示它们能够容忍一定程度的征信瑕疵，尤其是对于那些借款额度较小的申请人。根据不同的风险评估算法，这些平台通常会在借款人的信用报告上有较大的“容错空间”。因此，即便你有不良征信记录，也有可能通过其算法审批，尤其是当你能提供可靠的担保或证明你收入能力的材料时。
知乎上的成功案例:
在知乎的讨论区中，有不少网友分享了他们通过“征信花了100”成功借款的经历。一些典型的案例分析如下:
案例一:小张的经历:
小张曾经在大学期间因为一时的冲动，办理了多个网贷平台的借款，导致征信出现了大幅度的逾期记录。尽管他在申请贷款时面临了很多拒绝，但他通过一些平台成功借到了急需的资金。小张在知乎上分享了他的经验，他提到自己通过选择一些专门针对低信用借款者的网贷平台，以及提高借款额度来增加平台的放款意愿，最终成功获得了贷款。
案例二:小李的成功:
小李曾经面临征信问题，但她通过一系列操作，包括与平台沟通、上传收入证明以及担保人的证明，最终在某些网贷平台成功获得了贷款。她强调，在征信有问题的情况下，借款人需要“主动出击”，向平台提供更多的数据和证明自己还款能力的材料。她的成功经验显示，借款平台在审核过程中并非完全依赖征信报告。
网贷申请技巧与注意事项:
对于征信有问题的借款人来说，如何在“花了100”的情况下提高借款成功率呢？以下是一些实用的技巧和建议:
选择合适的平台:
确保选择一个适合征信不良借款人的平台。很多小额贷款平台对征信的要求较低，可以选择此类平台进行申请。
提升信用评分:
如果可能，尝试通过还清旧债务或和债主协商来提高自己的征信评分。虽然这可能需要时间，但长期来看，这将大大增加你在贷款平台获得批准的机会。
提供其他支持材料:
如果平台对征信不太看重，提供一些额外材料，比如稳定的收入证明、担保人或者财产证明，可以显著提高申请的通过率。
避免过度申请:
频繁的借款申请会让平台觉得你有资金危机，进而增加拒贷的概率。尽量避免在短时间内申请多个网贷平台。
利用个人理财工具:
一些网贷平台提供了个人信用修复工具，例如通过信用管理工具跟踪和优化信用报告，增加信用分数。这是一个在长期内有效的策略。
结语:
尽管征信问题可能让许多人感到沮丧，但并非所有网贷平台都对征信报告有着极高的要求。通过选择适合自己的平台，提供足够的证明材料，甚至在必要时利用其他金融工具，依然有可能克服这一障碍，成功获得贷款。
在“征信花了100”的情况下，借款人不必失望，而应该根据平台的不同需求和规则，调整自己的策略，找到合适的途径成功借款。