存单质押，顾名思义，就是将存单作为质押物来向银行或其他金融机构申请贷款。贷款人会根据质押的存单金额提供一定比例的贷款，而存单作为担保品则在质押期间由银行保管，直至借款人还清贷款。存单质押常见于短期融资，特别是在企业或个人急需资金周转时，因其风险较低，成为很多借款者的首选。
要弄清楚存单质押属于哪种质押方式，我们需要先了解动产质押与权利质押的基本区别:
动产质押:动产质押是指质押的标的是动产，即可以移动的物品，如汽车、机器设备、货物等。这类质押物的所有权和控制权易于转移和把握，因此在质押时，动产通常会直接交给债权人或存放在指定地点。
权利质押:权利质押则是指质押的标的是一种权利，而非物质资产。比如，股票、债券、知识产权、存单等，都属于权利质押的范畴。这类质押物并不需要实物交付，而是通过合约或登记等方式进行转让或担保。
从上面的定义来看，存单质押显然是权利质押的一种形式。尽管存单本身是一个物理存在的凭证，但它代表的核心价值是持有人享有的存款权利，这种权利是可以转让或质押的。因此，存单的质押实际上并不涉及动产的转移，而是基于存款人对银行的权利进行担保。
物理存在:存单虽然是纸质文件，但它的核心价值在于持有者所拥有的存款权利，而非文件本身。相比之下，动产质押物通常需要直接交付债权人。
法律关系:存单的质押关系更多体现在权利的转让与登记上，而动产质押则可能需要交付物品并进行物理控制。
存单质押与一般的权利质押类似，其本质就是通过转让存款权利来获得贷款。在质押过程中，银行只是保管存单原件，并不需要对存单的实际内容进行控制，而是通过法律约束确保借款人在还清贷款之前无法解除质押。
对于贷款人来说，存单质押具有一定的优势和风险:
优势:
低风险:银行通常会以存单金额的80%-90%为贷款额度，这意味着贷款人所承担的风险相对较低。
简便快捷:存单质押通常不需要太多复杂的审查程序，因此贷款审批速度较快。
利率较低:由于存单质押的风险较低，银行通常会提供较为优惠的贷款利率。
风险:
额度有限:存单质押的贷款额度通常不会超过存单的90%，因此如果需要较大金额的贷款，可能需要提供其他的担保。
质押限制:在贷款未还清之前，借款人不能提取质押的存单，若发生急需资金的情况，可能会造成一定的流动性问题。
存单质押的法律保障是非常重要的，特别是在发生违约或纠纷时，法律如何认定存单质押关系至关重要。为了确保贷款人的权益，银行通常会要求借款人在签订贷款合同时，明确质押协议条款，并进行相关登记。特别是在出现违约时，银行可以依法处置质押的存单，从而减少贷款违约的风险。
判断存单质押是否合法有效，需要从以下几个方面进行审查:
质押协议是否明确:借款人与银行之间需要签署明确的质押协议，内容包括质押金额、贷款利率、违约条款等。
存单是否真实有效:银行需要确认质押的存单是否真实有效，且没有被其他债权人质押或用于其他目的。
质押登记:某些地区或国家的法律要求对存单质押进行登记，确保质押的合法性。
实际应用中，存单质押被广泛应用于各类短期贷款，尤其是在企业融资和个人贷款中。以企业为例，许多企业由于运营资金不足，常常选择将银行存单质押给银行，获得短期贷款以维持日常运营。个人贷款则常见于急需资金的人群，他们通过存单质押获取流动资金，而不必出售自己的资产。
综上所述，存单质押显然属于权利质押的范畴，而非动产质押。它通过转让存款权利来为借款提供担保，并不涉及实物的转移。因此，了解这一点有助于正确理解存单质押的性质和法律框架。在实际操作中，存单质押由于其低风险和高效性，成为了很多借款者的首选方式。