在金融借贷领域中，以贷养贷是指借款人通过新的贷款来偿还旧的贷款债务的一种行为。这种做法可能会给个人或企业的信用记录带来负面影响，因此是否会上征信是许多人关心的问题。
在中国，金融机构和信贷机构通常会向中国人民银行（PBOC）的个人信用信息基础数据库提交借款人的信用活动记录。这些记录包括但不限于信用卡使用情况、贷款申请与还款历史等。当涉及到以贷养贷的情况时，如果新贷款的目的是为了偿还其他贷款，而并非用于实际消费或其他投资目的，那么这可能会被视为一种财务困境的迹象，并且相关记录会被上传到征信系统。
以贷养贷的影响
信用评分下降 如果频繁进行以贷养贷操作，金融机构可能会认为借款人存在较高的违约风险，从而导致信用评分下降。信用评分是根据多个因素计算得出的，其中包括按时还款记录、负债水平以及账户种类和年龄等因素。不良的信用记录会导致未来获得贷款更加困难，或者只能接受更高的利率。
增加财务压力 每次借新债还旧债都会产生新的利息费用，长期来看，这将显著增加总成本，使债务负担越来越重。此外，多笔未结清的贷款也会分散注意力，影响个人或企业对财务管理的关注度。
潜在法律问题 在某些情况下，过度依赖借贷维持资金周转可能触犯法律法规。例如，如果故意隐瞒真实用途骗取贷款，则可能构成欺诈罪行。
影响未来借贷机会 一旦形成了以贷养贷的习惯，未来的借贷申请很可能会被拒绝，因为放款方不愿意承担高风险客户的业务。即使能够批准贷款，也可能面临更严格的审查程序和不利条款。
| 正常贷款 | 以贷养贷 |
|---|---|
| 偿还期限灵活 | 需要不断寻找新的贷款来源 |
| 利率相对稳定 | 利息累积快速增加 |
| 对信用影响较小 | 可能导致信用评分降低 |
总之，以贷养贷确实会反映在个人或企业的信用报告上，并且通常会对信用状况造成不利影响。为了避免陷入这样的恶性循环，重要的是保持良好的理财习惯，合理规划资金使用，并及时采取行动解决任何可能出现的资金短缺问题。同时也要注意，当遇到经济困难时，应主动联系债权人沟通协商，争取有利条件，而不是一味地依赖借贷解决问题。