2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要点解读

2015年6月23日，最高人民法院公布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，这一司法解释对民间借贷的诸多法律问题作出了明确规定，旨在促进民间借贷市场健康发展，保护借贷双方合法权益，维护金融秩序和社会稳定。以下为该司法解释的部分核心内容摘要：

1. 利率保护上限：司法解释明确了民间借贷的利率保护上限，即借贷双方约定的利率不得超过年利率的24%，对于年利率24%~36%之间的部分，借款人自愿支付且已支付的，法院不予干预；超过36%的部分则属于无效，借款人有权请求返还已支付的超出部分利息。

债权保护：强调了对合法债权的保护，规定了债权转让的通知义务，以及对债权转让后原合同条款效力的延续。

3. 企业间借贷：明确企业之间为生产、经营需要进行的民间借贷行为，若不违反法律、行政法规的强制性规定，可以认定借贷合同有效。

4. 网络借贷：对P2P网络借贷平台的角色定位和法律责任进行了界定，平台作为信息中介而非信用中介，只提供居间服务，不承担借贷违约风险。

5. 证据认定：强化了对电子证据的认可，对于电子合同、网上银行转账记录、短信、微信聊天记录等电子证据在民间借贷案件中的法律效力给予了肯定。

诉讼时效：民间借贷纠纷的诉讼时效适用《民法总则》规定的三年诉讼时效期间，从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。

7. 非法集资与民间借贷的区别：司法解释明确了民间借贷与非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资行为的界限，以维护正常的民间借贷秩序。

反高利贷：加大对高利贷行为的打击力度，对超出法定利率上限的借贷行为坚决予以否定，保护弱势群体的利益不受侵害。

总结起来，《2015年最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是对民间借贷领域司法实践的有力指导，旨在通过法律手段规范民间借贷行为，平衡借贷双方利益，维护金融秩序和社会公共利益。对于司法实践中出现的具体问题，该司法解释起到了清晰化、规范化的作用，为司法裁判提供了更具操作性的法律依据。