很多人可能会认为，未成年人因法律限制而不能申请网贷，但实际上，一些网贷平台通过各种手段“绕过”这些法律限制，设法让未成年人也能够轻松借到钱。为了实现“100%通过率”，这些平台通常会采用以下几种方式:
伪造身份信息
一些平台会通过提供虚假的身份验证手段，帮助未成年人伪装成成年人。这通常是通过虚假的身份证信息，或是与成年人共同填写借款申请来实现的。通过这种方式，平台能够轻松绕过年龄限制，迅速为用户提供借款。
父母或监护人代为签字
另一种常见方式是让未成年人的父母或监护人为借款合同代为签字。在这种情况下，尽管借款人是未成年人，但借款合同的法律责任由成年人承担，从而避免了法律上的风险。这种操作使得未成年借款人能够顺利通过审核，但仍然需要承担还款压力。
虚假广告和诱导性营销
为了吸引未成年群体，一些网贷平台通过夸张的广告宣传和诱导性的营销手段，向青少年推广借款服务。例如，平台可能会承诺“无条件放款”和“零利率贷款”等，掩盖了背后的实际费用和利息，使未成年人误以为借款没有任何风险。这种营销手段往往能诱使未成年人盲目借贷，造成不必要的经济负担。
高额度、低门槛的“秒批”服务
部分网贷平台提供高额度、低门槛的“秒批”服务，承诺在短时间内快速放款。这种服务吸引了大量急于用钱的未成年人。尽管申请流程简单，但高额度和低门槛的背后往往隐藏着高额的利息和隐性费用，未成年人往往没有足够的判断能力，因此容易陷入负债困境。
未成年人申请网贷，明显违反了国家对未成年人的金融保护法规。那么，这些平台是如何规避法律监管的呢？
虚拟账户和“中介”角色
一些平台通过创建虚拟账户，利用第三方支付工具进行资金流转，使得借款行为看起来不像是平台直接向未成年人提供贷款。这种模式可以有效绕过传统的金融监管体系，同时减少平台在法律上的责任。
使用社交平台和APP进行推广
社交媒体和各种APP已成为青少年最常用的工具。网贷平台借助这些渠道，精准投放广告，诱使未成年人申请借款。尽管这些平台本身没有明确规定是否向未成年人提供服务，但通过模糊的广告宣传和自动化的借款流程，未成年人往往在没有充分意识到后果的情况下就借到了钱。
“分期还款”陷阱
部分网贷平台推出分期还款的方式，以降低未成年人的还款压力。但实际上，这种“分期还款”常常伴随着高额的手续费和利息，甚至可能在未成年人的不知情情况下，将贷款金额逐渐抬高。对于经济尚不独立的未成年人来说，过度的分期还款负担极易引发严重的债务危机。
虽然网贷平台提供的“100%通过率”可能在表面上看似诱人，但实际上，未成年借贷的风险极为巨大。具体风险包括:
沉重的债务压力
未成年人往往没有稳定的收入来源，一旦出现借款逾期的情况，将会面临高额的罚息和滞纳金。这种长期积累的债务压力可能会对未成年人的身心健康产生负面影响，甚至可能导致他们产生逃避现实的心理。
信用记录受损
即便未成年人的借款由父母或监护人担保，逾期还款的记录也可能会被记录在信用系统中，影响到他们成年后的信用评估和金融活动。
法律责任和家庭矛盾
一旦未成年人的借款违约，责任最终会归咎到父母或监护人身上，可能导致家庭矛盾甚至法律诉讼。这不仅会让家庭承受巨大的经济压力，还可能使家庭关系出现裂痕。
对于家长和监护人来说，如何有效防范未成年人的网贷陷阱呢？以下几点建议或许能帮助您更好地保护孩子免受不良网贷平台的侵害:
加强金融知识教育
家长应定期与孩子沟通，增强他们的金融意识。通过金融知识的普及，帮助孩子了解网贷的风险和陷阱，从而避免盲目借贷。
强化网络监管和家长控制
家长可以通过手机管理工具，设置对孩子使用网贷APP的限制，避免孩子在不知情的情况下下载这些危险的软件。通过这些措施，能够有效避免孩子接触到不良的网贷平台。
关注借贷平台的合法性
家长在孩子使用网贷平台时，务必关注平台是否符合国家的相关法律法规，是否经过正规审批。合法合规的平台通常会更为透明，并有明确的借款条款和还款规定，减少潜在的法律风险。
随着未成年群体逐渐成为网贷平台的潜在市场，如何平衡金融科技创新与未成年保护，将是未来监管面临的一大挑战。虽然当前网贷平台能够通过种种手段“绕过”监管，但政府和相关机构应加大对这一领域的监管力度，制定更加完善的法律法规，保护未成年人的合法权益。
无论是平台方，还是监管机构，只有共同努力，才能确保未成年人的网络金融活动不受不良借贷平台的侵害，确保他们在金融市场中的安全和权益。