首先，明确一点:“以贷养贷”本身并不直接构成违法行为，但如果操作不当，可能会引发一系列法律问题，甚至可能触及到非法借贷或诈骗等违法行为。这类行为往往伴随着高额的利息、过度的债务负担，以及涉及不正规金融机构的风险。
我们以一个简单的案例来说明这个现象:假设小王目前欠下了10万元的高利贷，他为了偿还这笔债务，决定通过向另一个借款平台申请贷款，来解决短期的资金困境。假设他能顺利借到11万元，但在偿还的过程中，由于新的贷款利息和手续费较高，导致他最终还款时的总金额大大超过了11万元。最终，小王不仅没有解决债务问题，反而加重了自己的负担。
在这个过程中，小王的行为便属于典型的“以贷养贷”。这种做法通常是由于对未来还款的期望过于乐观，忽视了借款带来的复合利息和手续费。虽然这种行为本身可能没有立即触犯法律，但却可能因涉及非法借贷、诈骗或资金链断裂等问题而产生法律风险。
从法律角度来看，“以贷养贷”这一行为在某些情况下可能涉及非法借贷和诈骗等违法行为，特别是在以下几种情况下:
借款机构不合法: 如果你借款的金融机构未经过合法注册，或其利率远超合法范围，那么这种借款行为就涉及到了非法借贷。如果借款者通过非法渠道获得资金，这不仅是违法的，而且债务问题也无法通过正规途径解决。
高利贷: 根据中国《合同法》及《民间借贷司法解释》，借款利率超过36%年利率即为高利贷，而这些高利贷的债务一旦无法偿还，债务人便可能面临法律追诉。
诈骗行为: 在某些情况下，借款平台可能通过虚假的信息和不正当手段吸引借款者，实施诈骗行为。这种情况下，借款者如果陷入这种陷阱，将面临不法行为的风险。
面对如此复杂的债务问题，如何才能规避法律风险呢？最好的方法是避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。具体来说，可以采取以下几种策略:
合理规划个人财务: 清晰地了解自己当前的债务状况，评估未来的还款能力。若确实需要借款，应选择正规的金融机构，避免高利贷陷阱。
寻求专业帮助: 当遇到债务问题时，及时咨询律师或财务顾问，了解是否有更合适的解决方案。专业的法律和财务支持，可以帮助你合理规避可能的法律风险。
避免盲目借贷: 不要因短期资金紧张而急于借贷。考虑到借贷的成本，确保借款额度和利率在合理范围内，不被过度利息所束缚。
“以贷养贷”本身并不等同于违法行为，但如果采取这种方法不谨慎，便可能陷入高利贷和非法借贷的陷阱，最终可能涉及到法律问题。因此，了解法律框架、合理规划财务、并避免盲目借贷是防范此类问题的关键。