不正规网贷的还款义务与法律风险解析

不正规网贷是指那些未经国家金融监管机构批准，或未按照国家法律法规开展业务的网络贷款平台。对于此类网贷，不少借款人出于其不合法、不透明的操作以及高利率、恶意催收等问题，提出是否可以不偿还贷款的疑问。

一、还款义务 尽管网贷平台可能不正规，但这并不意味着借款人可以随意不履行还款义务。根据中国的法律法规，借款合同一旦生效，借款人就有义务按照合同约定偿还本金和合法利息。即使网贷平台存在违法违规行为，借款人在取得贷款时形成的债权债务关系依然有效。

二、法律风险

1. 高额利息与费用：对于不正规网贷平台，若其收取的利息、服务费、违约金等综合费用超过了国家法律规定的民间借贷利率上限（例如，年化利率超过36%的部分），这部分超额利息借款人可以拒绝支付，法院也不会支持出借人的诉求。

（重点）：即使如此，合法范围内的本金和利息，借款人依然需要偿还。

2. 信用记录受损：未能按时还款可能会导致个人信用记录受损，影响未来的金融活动。

3. 法律诉讼风险：不正规网贷平台可能会通过诉讼途径追偿，若法院认定借款合同中合法部分有效，借款人仍需按照法院判决偿还相应债务。

4. 非法催收：若遭遇不正规网贷平台的非法催收行为，借款人可以依法维护自身权益，但这并不能免除其在合法范围内的还款责任。

三、解决之道

1. 举报投诉：借款人遇到不正规网贷平台时，应积极向金融监管部门或公安机关举报其违法违规行为。

2. 法律援助：在还款问题上，借款人可以寻求法律专业人士的援助，了解自己的权益，并通过法律途径解决问题。

重点提示：

• 即使面对不正规网贷平台，借款人也应对合法本金和利息承担偿还责任。
• 对于不合规的超高利息和费用，借款人有权拒绝支付，并可通过法律途径进行自我保护。

总结： 不正规网贷平台的违规行为并不能成为借款人逃避合法债务的理由，合法部分的债务必须偿还。在处理此类问题时，借款人一方面要勇于捍卫自身合法权益，拒绝支付不合法的高额费用；另一方面，也要积极寻求合法途径解决债务问题，避免信用记录受损和不必要的法律纠纷。同时，倡导公众远离不正规网贷平台，选择合法合规的金融机构进行借贷活动。